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Planificateur financier

Le planificateur financier est un professionnel des finances personnelles, un généraliste qui peut analyser les aspects stimulants et complexes de la situation financière du client, élaborer un plan d'action personnalisé et référer, au besoin, à des spécialistes...

Le planificateur financier est un professionnel des finances personnelles, un généraliste qui peut analyser les aspects stimulants et complexes de la situation financière du client, élaborer un plan d'action personnalisé et référer, au besoin, à des spécialistes.

En tant que professionnel qui exerce un rôle-conseil, le planificateur financier est un bon communicateur. Il devient le confident de son client et discute avec lui des différents aspects de sa vie personnelle, familiale et professionnelle.

Le planificateur financier a les compétences nécessaires pour faire une analyse pointue de tous les aspects qui entrent dans une saine gestion des finances personnelles. De par son expertise, il contribue aux moments clés de la vie des gens.

Le titre de planificateur financier signifie crédibilité, intégrité et compétence. La planification financière est une question d'aspects légaux, d'assurance, de finances, de fiscalité, de placements, de retraite, et de succession.

Un planificateur financier doit être en mesure d'établir le profil du client, d'être à l'écoute et d'établir un climat de confiance avec le client, d'adopter une approche relationnelle plutôt que transactionnelle avec le client et d'établir les objectifs personnels et professionnels du client.

Les compétences attendu d'un planificateur financier sont son esprit d'analyse et de synthèse, sa capacité de jugement, puis ses connaissances et compétences nécessaires pour être un interlocuteur valable auprès des autres intervenants en planification financière personnelle. Il est aussi important qu'il soit apte à développer et maintenir un réseau de spécialistes à des fins de soutien et de références, puis à coordonner le travail des spécialistes impliqués dans le dossier du client. Évidemment, il doit adopter un comportement éthique et respecter les règles déontologiques, mais il peut aussi être appelé à s'engager socialement afin de favoriser le mieux-être économique du public et à s'engager dans un processus de formation continue.

Les aptitudes nécessaires pour être un bon planificateur financier sont l'esprit d'analyse et de synthèse, la capacité de poser un diagnostic, la facilité à communiquer, l'esprit rigoureux, la logique et la méthodique, l'autonomie, l'ordre, la minutie, le souci du détail, le sens de l'organisation et la capacité de rédaction.

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Cambiste

Personne qui effectue des opérations de change sur le marché des devises pour le compte d'une institution financière...

Personne qui effectue des opérations de change sur le marché des devises pour le compte d'une institution financière. Elle échange une somme d'argent en une monnaie donnée contre la même somme en monnaie d'un autre pays, soit pour transférer des capitaux à des fins commerciales soit pour réaliser un profit en misant sur les variations des taux de change. Elle connaît le marché des devises étrangères et suit attentivement les fluctuations des taux de change afin de réaliser des opérations aussi avantageuses que possible.

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Conseiller en placements

Les conseillers en placement (CP) travaillent pour des courtiers en valeurs mobilières; les plus grandes sociétés de courtage appartiennent à des banques, mais certaines sont encore indépendantes...

Les conseillers en placement (CP) travaillent pour des courtiers en valeurs mobilières; les plus grandes sociétés de courtage appartiennent à des banques, mais certaines sont encore indépendantes. Comme le CP traite directement avec les investisseurs, il doit être inscrit auprès des organismes de réglementation pour pouvoir donner des conseils et acheter et vendre des produits de placement, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement.

De plus en plus, les CP agissent comme stratèges au sein d'équipes de gestion du patrimoine qui offrent aux particuliers fortunés et aux entreprises des services complets de planification financière et de gestion de placements. Ce poste nécessite donc une connaissance pratique de la planification financière et de la gestion de portefeuille pour évaluer les besoins des clients et faire appel à des spécialistes au besoin.

Fonctions du poste

  • Surveiller le marché boursier et les tendances du secteur susceptibles d'influer sur les placements des clients.
  • Communiquer par téléphone avec les clients, ou les rencontrer en personne, pour discuter de ces tendances.
  • Conseiller les clients sur les produits ou services qui répondent à leurs besoins et à leurs objectifs.
  • Se charger d'acheter et de vendre des actions, des obligations et d'autres produits de placement pour le compte des investisseurs.
  • Faire de la prospection, constituer une clientèle et la fidéliser.
  • Se tenir au courant des produits de placement existants et des conditions du marché.

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Représentant en épargne collective

Les représentants en épargne collective sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers par des courtiers en épargne collective et par des sociétés indépendantes de planification financière...

Les représentants en épargne collective sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers par des courtiers en épargne collective et par des sociétés indépendantes de planification financière. Les représentants des services bancaires aux particuliers de même que nombre d'agents d'assurance peuvent être autorisés à vendre des fonds communs de placement.

Comme dans le cas des conseillers en placement, les représentants en épargne collective sont censés bâtir leur propre clientèle et répondre aux besoins des investisseurs en matière de placement, de retraite et de planification successorale. Toutefois, à la différence du conseiller en placement, qui a le droit de négocier des actions et des obligations en plus des fonds communs de placement, le représentant en épargne collective n'est autorisé à conseiller ses clients que sur les fonds communs de placement et à ne leur vendre que ces produits.

Fonctions du poste

  • Constituer une clientèle et ouvrir des comptes pour les nouveaux clients.
  • Analyser les besoins des clients et recommander les fonds communs susceptibles de réaliser leurs objectifs de placement, de retraite et de planification successorale.
  • Recevoir et exécuter les ordres d'achat et de vente de parts de fonds communs.
  • Fournir aux clients des renseignements sur leurs comptes et des comptes rendus sur le rendement de leurs portefeuilles.

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Conseiller financier

Le poste de conseiller financier se trouve souvent au sein d'établissements bancaires, mais le titre peut varier...

Le poste de conseiller financier se trouve souvent au sein d'établissements bancaires, mais le titre peut varier. Ainsi, dans les caisses populaires, on parle souvent de spécialiste en placement.

Les conseillers financiers dans les banques jouent un rôle semblable à celui des conseillers en placement dans les maisons de courtage, sauf qu'ils tentent d'offrir de nouveaux services à leur clientèle existante. Si un conseiller financier est autorisé à vendre des produits de placement, il se limite en général aux fonds communs de placement, à la différence des conseillers en placement qui peuvent également vendre des actions, des obligations, des contrats à terme ou des options.

La plupart des conseillers financiers gèrent la situation financière de clients dont les avoirs se situent au-dessus de la moyenne, et leur recommandent des stratégies à adopter pour réaliser leurs objectifs. Ils s'occupent aussi bien du passif que de l'actif du bilan de leurs clients, c'est-à-dire les conseillent sur leurs besoins en matière de crédit, d'épargne et de placement. Ils proposent habituellement un vaste choix de produits financiers offerts par leur institution financière ou par des tiers.

Fonctions du poste

  • Maintenir de solides relations professionnelles avec leurs clients et comprendre la situation financière actuelle et les objectifs futurs de chacun.
  • Fournir des conseils financiers impartiaux et judicieux et trouver les solutions financières susceptibles d'aider leurs clients à combler leurs besoins de placement et de crédit.
  • Renseigner leurs clients sur le rendement de leurs avoirs dans le contexte du marché.
  • Aider les clients à prendre des décisions éclairées sur la répartition de leurs actifs.
  • À la demande des banques pour lesquelles ils travaillent, s'engager activement dans la collectivité, prendre contact avec des clients potentiels et maintenir les relations avec les clients existants.

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Spécialiste des services bancaires d'investissement

Les spécialistes des services bancaires d'investissement sont généralement employés par les courtiers en valeurs mobilières et par les banques, et se spécialisent dans un domaine donné, par exemple le financement des entreprises, le regroupement des entreprises et le financement structuré...

Les spécialistes des services bancaires d'investissement sont généralement employés par les courtiers en valeurs mobilières et par les banques, et se spécialisent dans un domaine donné, par exemple le financement des entreprises, le regroupement des entreprises et le financement structuré.

Fonctions du poste

  • Les spécialistes du financement des entreprises aident les sociétés et les gouvernements à réunir les capitaux nécessaires pour financer leurs activités. Ils évaluent les besoins de leurs clients et la réceptivité des marchés financiers à l'émission de nouveaux titres, puis structurent des montages financiers adéquats.
  • Les spécialistes du regroupement des entreprises travaillent avec les sociétés qui sont en voie d'acquérir d'autres sociétés ou de fusionner avec elles.
  • Les spécialistes du financement structuré créent des titres, sur la base d'autres actifs, pour redistribuer les rentrées de fonds et diversifier le risque lié au portefeuille du client.

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Gestionnaire de portefeuille

Les gestionnaires de portefeuille sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, par les banques, les courtiers en valeurs mobilières, les sociétés de fonds d'investissement, les firmes de gestion de placements et les compagnies d'assurance...

Les gestionnaires de portefeuille sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, par les banques, les courtiers en valeurs mobilières, les sociétés de fonds d'investissement, les firmes de gestion de placements et les compagnies d'assurance. Le titulaire d'un tel poste est chargé de gérer le portefeuille d'un investisseur ou d'une institution, comme un fonds commun de placement ou une caisse de retraite. Certains se spécialisent dans la gestion des actions, d'autres, des obligations ou encore négocient les deux catégories de titres.

La tâche du gestionnaire de portefeuille consiste à choisir la bonne combinaison de titres en vue de maximiser le rendement de l'investisseur, compte tenu d'un niveau de risque donné. Il arrive souvent que les choix soient restreints si le fonds du client se limite à certaines catégories de placement, comme les valeurs technologiques ou aurifères. Le gestionnaire de portefeuille doit posséder une capacité d'analyse et une aptitude à communiquer de haut niveau, ainsi qu'une excellente connaissance des marchés et des produits de placement. La gestion de portefeuille est un processus continu et dynamique.

Fonctions du poste

  • Déterminer les objectifs de placement et les contraintes du client.
  • Élaborer les politiques et les stratégies de placement qui conviennent, en tenant compte de la conjoncture du marché et des conditions économiques.
  • Appliquer les politiques et les stratégies adéquates, notamment en faisant de la recherche sur les titres, en les sélectionnant et en composant un portefeuille.
  • Mesurer et évaluer le rendement du portefeuille.
  • Rééquilibrer le portefeuille au besoin, pour tenir compte du plan original.
  • Faire des présentations à des clients actuels ou potentiels au nom de l'employeur.

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Conseiller en investissement

Les conseillers en investissement sont habituellement employés par des firmes de gestion de placements, indépendantes ou détenues par des banques...

Les conseillers en investissement sont habituellement employés par des firmes de gestion de placements, indépendantes ou détenues par des banques. Leurs fonctions ressemblent à celles des conseillers en placement, sauf qu'ils ont en général affaire à des investisseurs institutionnels ou à des clients dont la valeur nette est supérieure. Ils travaillent directement avec les clients pour les conseiller et planifier des stratégies de placement, lesquelles sont appliquées par les gestionnaires de portefeuille.

Fonctions du poste

  • Agir comme principal contact de la firme avec le client et gérer la relation d'affaires.
  • Évaluer les besoins et conseiller les clients sur la répartition de l'actif, la sélection des produits gérés, les conditions de l'économie et du marché.
  • Aider les clients à évaluer le rendement de leur portefeuille en tenant compte de la conjoncture économique et du climat boursier.

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Analyste en placements

Les analystes en placement sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit par des firmes de gestion de placements, des compagnies d'assurance, des sociétés de fonds d'investissement, des courtiers en valeurs mobilières ou des banques...

Les analystes en placement sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit par des firmes de gestion de placements, des compagnies d'assurance, des sociétés de fonds d'investissement, des courtiers en valeurs mobilières ou des banques. Ce poste sert souvent de terrain d'entraînement pour ceux qui aspirent à devenir gestionnaires de portefeuille. Il exige une solide capacité d'analyse et une très bonne aptitude à communiquer. Les analystes en placement peuvent se spécialiser dans l'analyse des actions ou des titres à revenu fixe. Leurs fonctions consistent à préparer des rapports, coordonner l'information, analyser les statistiques relatives aux portefeuilles et se familiariser avec l'analyse fondamentale et les secteurs industriels qui leur sont assignés.

Fonctions du poste

  • Préparer des présentations sur la recherche réalisée et sur les recommandations faites aux clients.
  • Aider à la préparation des rapports exigés par les organismes de réglementation.
  • Préparer, analyser et présenter les statistiques relatives aux portefeuilles.
  • Rassembler, analyser et résumer les études financières réalisées par les maisons de courtage sur diverses sociétés et différents secteurs industriels

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Analyste financier

Il est possible de trouver du travail comme analyste financier dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit pour le compte d'un courtier en valeurs mobilières, d'une société de fonds d'investissement ou d'un organisme de recherche indépendant...

Il est possible de trouver du travail comme analyste financier dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit pour le compte d'un courtier en valeurs mobilières, d'une société de fonds d'investissement ou d'un organisme de recherche indépendant. Ce poste suppose un esprit d'analyse pointu et une aptitude à mettre clairement ses idées par écrit. L'analyste financier est habituellement chargé d'étudier un secteur industriel en particulier et les sociétés qui, dans ce secteur, sont susceptibles d'intéresser les clients institutionnels et les clients de détail d'une firme. Il produit des analyses objectives et indépendantes sur la situation financière des entreprises, et se base sur cette information pour formuler des recommandations d'achat, de vente ou de conservation des titres d'une société.

Fonctions du poste

  • Faire des recherches sur les sociétés actives dans un secteur industriel donné, comme les services financiers, l'industrie pétrolière et gazière ou la biotechnologie.
  • Procéder à l'analyse fondamentale d'une entreprise et surveiller l'évolution de cette dernière en tenant compte de ses antécédents et de sa situation actuelle.
  • Produire des rapports détaillés sur les résultats de la recherche et les recommandations portant sur le titre d'une société donnée.
  • Présenter aux clients institutionnels les résultats de la recherche et les recommandations.
  • Établir des relations avec les dirigeants des sociétés à l'étude pour obtenir des données essentielles à l'analyse des titres.

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Négociateur professionel

Les négociateurs professionnels achètent des titres, pour le compte de sociétés de gestion de placements, de caisses de retraite ou d'investisseurs institutionnels, ou vendent des titres, par exemple s'ils font partie du service des opérations sur titres d'un courtier ou d'une banque...

Les négociateurs professionnels achètent des titres, pour le compte de sociétés de gestion de placements, de caisses de retraite ou d'investisseurs institutionnels, ou vendent des titres, par exemple s'ils font partie du service des opérations sur titres d'un courtier ou d'une banque. Ils peuvent aussi travailler à leur propre compte, surtout s'ils s'occupent du commerce des options ou des contrats à terme ou s'ils négocient leur propre capital.

Les négociateurs passent des ordres d'achat ou de vente d'actions, de titres à revenu fixe ou d'instruments du marché monétaire. Ils peuvent aussi être autorisés à vendre des contrats à terme ou des options, et à faire des opérations sur devises. Leurs ordres sont exécutés sur les marchés hors bourse, ou hors cote, ou sur les principaux marchés boursiers.

Pour occuper ce poste, il faut avoir confiance en soi, pouvoir prendre des décisions rapidement et être capable de fonctionner dans un milieu où les pressions sont fortes. Les négociateurs professionnels qui acheminent leurs ordres par l'intermédiaire des places boursières doivent avoir une compréhension approfondie de la réglementation qui régit les maisons de courtage et les bourses ainsi que de leur mode de fonctionnement.

Fonctions du poste

  • Exécuter sans délai les ordres des clients ou de l'employeur.
  • Fournir au courtier et au personnel de vente des renseignements opportuns sur les conditions du marché.
  • Maintenir un marché équitable et ordonné en négociant les actions qui leur sont assignées

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Assurance

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Agent d'assurance-vie

L'agent d'assurance-vie peut être employé par une compagnie d'assurance pour représenter exclusivement les produits de cette société...

L'agent d'assurance-vie peut être employé par une compagnie d'assurance pour représenter exclusivement les produits de cette société. Il peut encore être au service d'un courtier indépendant pour offrir aux clients les produits de diverses compagnies d'assurance. D'autres spécialistes, dont les conseillers en placement et les représentants en épargne collective s'inscrivent parfois pour obtenir l'autorisation d'exercer à titre d'agent d'assurance-vie en vue de fournir à leur clientèle une gamme de services plus élargie.

Fonctions du poste

  • Analyser les besoins financiers des clients et recommander les produits d'assurance susceptibles de protéger leur vie, leur santé, leur revenu et leurs bénéficiaires.
  • Préparer des rapports et tenir à jour les dossiers sur les clients existants.
  • Rechercher des clients potentiels.
  • Faire souscrire des rentes qui garantissent un revenu à la retraite (outre les produits d'assurance, de nombreux agents sont autorisés à vendre des fonds communs de placement, des rentes variables et des valeurs mobilières).
  • Aider les titulaires de contrats ou les bénéficiaires à régler les sinistres le cas échéant.

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Courtier d'assurances

Le courtier d'assurance est avant tout un commerçant et un négociateur...

Le courtier d'assurance est avant tout un commerçant et un négociateur. Son travail consiste à aider les consommateurs à se procurer de l'assurance auto et habitation au meilleur prix. Il peut constituer, à cet égard, une ressource précieuse pour quiconque achète une résidence ou un véhicule, ou pour quiconque cherche à renouveler ses protections.

Après avoir obtenu les réponses aux questions incontournables qu'il pose, le courtier d'assurance part à la recherche des options qui conviendront le mieux aux besoins particuliers de son client. Étant donné qu'il ne travaille pas pour une compagnie en particulier, contrairement à l'agent d'assurance, le courtier d'assurance a accès à plusieurs compagnies d'assurance et peut, par conséquent, offrir à l'acheteur une police d'assurance qui convient parfaitement à ses besoins. Cela dit, la vente de la meilleure police d'assurance au meilleur prix n'est pas l'unique mandat du courtier d'assurance car il doit, de plus, se faire le porte-parole ou prêter main-forte à son client si ce dernier doit présenter une demande d'indemnité.

Comme sa rémunération se fait par une commission sur la prime d'assurance ou sur une base d'honoraire qui sont affichés séparément de la prime, le courtier d'assurance travaille uniquement pour son client dans le but de répondre à ses besoins et de protéger ses intérêts. Il agit, à ce titre, comme accompagnateur, partenaire ou conseiller. Ainsi, le courtier avertira son client des risques qu'il court dans telle ou telle situation et lui expliquera clairement ce que couvre ou non une police en particulier.

Dans l'exercice de sa profession, le courtier en assurance doit respecter les lois, les règlements, le code de déontologie, de même que les normes spécifiques à l'industrie. Il travaille à la fois de façon individuelle et en étroite collaboration avec des collègues. Il doit, bien entendu, faire preuve d'empathie, de respect et d'une courtoisie sans pareille sans jamais perdre de vue l'objectif de satisfaire entièrement sa clientèle. Les capacités de négocier, d'analyser, de synthétiser et de mémoriser l'information, de faire preuve de rigueur, d'écouter activement et de s'adapter au client sont de première importance pour réussir dans ce métier.

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Expert en sinistre

Lors d'un sinistre, l'assureur désigne un expert en sinistre qui guide les clients au travers des démarches de la réclamation...

Lors d'un sinistre, l'assureur désigne un expert en sinistre qui guide les clients au travers des démarches de la réclamation. Ce professionnel enquête sur les faits et circonstances du sinistre, en estime les dommages et négocie le règlement de la réclamation selon les clauses prévues au contrat d'assurance. Les experts en sinistre peuvent pratiquer à l'égard des sinistres des particuliers, des sinistres des entreprises, ou les deux. Les experts en sinistre peuvent également être mandatés par les assurés.

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Souscripteur

De tous les métiers liés à l'assurance, celui de souscripteur en assurance de dommages est particulièrement important puisque c'est à lui que revient généralement la décision d'accepter ou non de garantir un risque...

De tous les métiers liés à l'assurance, celui de souscripteur en assurance de dommages est particulièrement important puisque c'est à lui que revient généralement la décision d'accepter ou non de garantir un risque.

Pour s'y prendre, le souscripteur analyse les nouvelles propositions d'assurance qui lui sont soumises par les courtiers ou les agents, à qui il fournit des soumissions comportant la meilleure protection possible concernant les biens du client. Il est également responsable des demandes de modification, d'annulation ou de renouvellement et il agit comme personne-ressource, fournissant aux divers intervenants les explications relatives aux garanties, aux produits d'assurance et à la tarification. Il est important de préciser que le souscripteur ne traite généralement pas avec le consommateur. En revanche, il interagit constamment avec les courtiers.

En s'appuyant sur de solides connaissances techniques et juridiques, le souscripteur doit faire preuve d'écoute active, poser les bonnes questions, posséder une aptitude particulière pour les chiffres, savoir bâtir une argumentation solide, pouvoir négocier, avoir le sens de l'analyse et un esprit de synthèse, posséder du discernement et un bon jugement. 

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Actuaire

Les actuaires sont des professionnels du monde des affaires qui appliquent les mathématiques aux problèmes financiers...

Les actuaires sont des professionnels du monde des affaires qui appliquent les mathématiques aux problèmes financiers. Les actuaires font appel à leurs connaissances spécialisées en mathématique financière, en statistique et en théorie des risques afin de résoudre les problèmes spécifiques : des sociétés d'assurance; des régimes de retraite; des organismes de réglementation; des programmes sociaux et des particuliers.

Les actuaires possèdent un bon sens pratique des affaires, la créativité requise pour mettre leur formation et leur expérience au profit de solutions novatrices aux problèmes, ainsi que les compétences nécessaires en communication leur permettant de persuader leurs collègues et leurs clients. Ils aident les gens à mieux se préparer pour l'avenir en réduisant les risques associés notamment à la retraite; à la maladie; à l'invalidité; au chômage; aux dommages matériels et à la perte de biens; aux placements; à la mort prématurée et à une vie très longue.

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Actuaires en placements

Les travaux de l'actuaire comprennent habituellement le calcul des montants nécessaires aujourd'hui pour effectuer des paiements futurs, dont la fréquence est incertaine...

Les travaux de l'actuaire comprennent habituellement le calcul des montants nécessaires aujourd'hui pour effectuer des paiements futurs, dont la fréquence est incertaine. On retrouve ces travaux dans des contrats d'assurance, des régimes de retraite et dans de nombreux autres domaines de pratique des actuaires. Une composante importante de ces travaux représente l'établissement d'une hypothèse de taux de rendements futurs. Le taux d'intérêt qui peut être tiré d'un fonds ou d'une réserve exerce un impact important sur la croissance future et il constitue un facteur clé du taux d'actualisation des obligations financières futures. Pour cette raison, certains actuaires œuvrent dans le domaine de pratique des placements. 

Des actuaires travaillent dans les activités de placement d'une société d'assurance ou fournissent des conseils sur des régimes de retraite à prestations déterminées; ces deux formes d'activités exigent le cumul d'importantes réserves d'actifs pour appuyer les obligations sous jacentes des titulaires de polices ou des participants à des régimes. Des actuaires sont également employés au sein de firmes de placements et mettent à contribution leur expertise en matière de gestion du risque. L'appariement de l'actif et du passif constitue un domaine particulier pour bon nombre d'actuaires du domaine des placements, car elle vise à réduire le risque en effectuant de judicieux choix d'actifs pour une certaine obligation.

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Comptabilité

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Fiscaliste

Un fiscaliste permet au contribuable d'établir un rapport de forces vis-à-vis l'administration fiscale...

Un fiscaliste permet au contribuable d'établir un rapport de forces vis-à-vis l'administration fiscale. Il n'est pas raisonnable de s'attendre à ce que le contribuable connaisse la multitude de règles s'appliquant en matière de fiscalité. C'est là qu'intervient le fiscaliste.

Un fiscaliste est un expert indépendant qui connaît les lois et les règles auxquelles sont tenus de se conformer tant le contribuable que l'administration fiscale, ainsi que le fonctionnement des institutions administratives et judiciaires. Le fiscaliste s'appuie sur la Loi, les positions administratives, la jurisprudence et la connaissance de l'activité de son client pour lui conseiller la meilleure solution.

Rôle d'un fiscaliste pour une compagnie

Les stratégies proposées par le fiscaliste permettront d'optimiser la structure corporative autant du point de vue légal que fiscal, donc concrètement, sauver de l'impôt.
Un fiscaliste facilite également la planification à long terme que ce soit dans un contexte de vente éventuelle ou de relève d'entreprise. Le fiscaliste aidera l'entreprise à mieux planifier ses transactions et à tirer le maximum de la compagnie.

Rôle d'un fiscaliste pour un entrepreneur

Un entrepreneur peut consulter un fiscaliste afin d'évaluer les conséquences fiscales des décisions affectant son entreprise. L'entrepreneur peut également consulter un fiscaliste pour s'assurer qu'il profite de toutes les stratégies de réduction d'impôt disponibles.
Dans un contexte de partenariat, le fiscaliste pourra également intervenir afin de conclure une convention d'actionnaires qui protégera les intérêts de tous les partenaires.

Dans une approche à long terme, un fiscaliste aide également l'entrepreneur à faire ses choix pour que son entreprise continue à croître malgré son départ. Ainsi, le fiscaliste sera une ressource en termes de planification testamentaire et d'achat d'assurance-vie.

Un fiscaliste permet à l'entrepreneur de protéger ses actifs vis-à-vis de ses créanciers en mettant en place une structure adaptée à ses besoins et ses activités commerciales. Finalement, le fiscaliste est le spécialiste des fiducies.

Rôle d'un fiscaliste pour un particulier

Un fiscaliste permet au contribuable de comprendre ses obligations et réagir lors d'un avis de cotisation non désirée. Dans le contexte de mobilité internationale, un fiscaliste peut également conseiller un nouvel arrivant ou encore quelqu'un qui désire quitter pour l'étranger.

En conclusion, un fiscaliste est un conseiller multidisciplinaire qui est en mesure de prévenir des difficultés, régler des problèmes, le tout en réduisant la facture d'impôt de ses clients.

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Auditeur interne

L'audit interne est une activité indépendante et objective qui donne à une entreprise une assurance sur le degré de maîtrise de ses activités, lui prodigue des conseils pour les améliorer, et contribue à créer de la valeur ajoutée...

L'audit interne est une activité indépendante et objective qui donne à une entreprise une assurance sur le degré de maîtrise de ses activités, lui prodigue des conseils pour les améliorer, et contribue à créer de la valeur ajoutée. L'auditeur interne aide une entreprise à atteindre ses objectifs en évaluant, par une approche systématique, méthodique et rigoureuse, ses processus de gestion des risques, de contrôle interne et de gouvernance d'entreprise, et en faisant des recommandations pour renforcer leur efficacité. 

L'auditeur interne se rapporte sur le plan fonctionnel au Comité d'audit du Conseil d'administration, et sur le plan administratif, au président d'une entreprise. La portée du travail de l'auditeur interne est de déterminer si la gestion des risques d'une entreprise, les contrôles internes et les processus de gouvernance élaborés et mis en place par la direction, sont adéquats et fonctionnent de manière à s'assurer que : 

  • les risques sont adéquatement identifiés, contrôlés et se situent à un niveau jugé tolérable; 
  • les processus de gouvernance permettent au Comité d'audit d'obtenir une information adéquate afin d'exercer son rôle de surveillance; 
  • L'information financière et de gestion est précise, fiable et opportune; 
  • Les activités des membres de la collectivité d'une entreprise sont conformes aux politiques, aux normes, aux procédures, aux lois et règlements applicables; 
  • les ressources sont acquises de façon économique, utilisées de manières efficaces et efficientes et adéquatement protégées; 
  • les questions législatives ou de normalisation ayant un impact significatif sur une entreprise sont identifiées et traitées adéquatement; 
  • des opportunités pour améliorer le contrôle de gestion, la rentabilité et l'image d'une entreprise peuvent être identifiées lors des audits. Elles seront communiquées au niveau approprié de la direction.

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Contrôleur

Il existe différents profils de contrôleur dépendamment de l'expérience, mais surtout du type d'entreprise pour lequel il travaille, que ce soit une institution financière, un cabinet comptable ou une entreprise de production...

Il existe différents profils de contrôleur dépendamment de l'expérience, mais surtout du type d'entreprise pour lequel il travaille, que ce soit une institution financière, un cabinet comptable ou une entreprise de production. Le contrôleur se rapporte au chef comptable (CFO) d'une entreprise et l'aide à la prise de décision au niveau de la stratégie financière qui impactera directement les états financiers. 

Voici les différentes tâches et rôle que peut prendre un contrôleur dans une entreprise :

Préparer et communiquer les états financiers

  • Préparer les résultats financiers 
  • Valider et communiquer les résultats financiers 
  • Expliquer les résultats financiers et faire des recommandations 

Assurer l'intégrité de l'organisation 

  • Assurer le maintien des contrôles internes 
  • Prévenir les fraudes et assurer la sécurité des systèmes 
  • Gérer le risque financier 

Gérer les ressources financières 

  • Développer des budgets et des prévisions financières 
  • Planifier les besoins en ressources financières, flux de trésorerie 
  • Évaluer les projets nécessitant un investissement (analyse coûts/bénéfices) 

Analyser les affaires et faire les recommandations

  • Calculer, analyser et expliquer les écarts budgétaires 
  • Calculer, analyser et expliquer le coût de revient des produits et services 
  • Calculer, analyser et expliquer la rentabilité des clients, des lignes de produits, des ventes par marché, par magasin, par canal de distribution, etc.
  • Gérer la performance de l'organisation 
  • Participer au développement des plans visant à réaliser la stratégie 
  • Participer à des projets d'amélioration continue, d'optimisation des processus et de réingénierie
  • Développer un modèle de représentation des activités de l'entreprise et des indicateurs de performance (tableaux de bord de gestion)
  • Toutes autres pratiques qui contribuent à améliorer la performance de l'organisation

Activité transactionnelle ou technique

  • Gérer les comptes clients 
  • Gérer les comptes fournisseurs 
  • Gérer la paie et autres bénéfices

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Risques

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Gestionnaire des risques

Les gestionnaires des risques détectent et réduisent les risques financiers auxquels sont exposés leurs clients ou leur employeur...

Les gestionnaires des risques détectent et réduisent les risques financiers auxquels sont exposés leurs clients ou leur employeur. On retrouve ce poste dans l'ensemble du secteur des services financiers (banques, courtiers en valeurs mobilières, sociétés de fonds d'investissement et compagnies d'assurance). Il existe également des gestionnaires des risques au service d'entreprises, de gouvernements ou d'organismes exposés au risque financier par leur trésorerie ou leurs placements. Certains travaillent même pour le compte de firmes spécialisées dans la gestion des risques, que l'on consulte et qui offrent des services à d'autres organisations.

Il existe divers postes en matière de gestion des risques, mais la tâche fondamentale du titulaire consiste à repérer, surveiller et évaluer les risques courus et à prendre les mesures nécessaires pour les modifier ou les réduire. Cette tâche nécessite une bonne compréhension des techniques quantitatives, des marchés des capitaux et des marchandises, ainsi que des produits dérivés qui sont souvent utilisés comme instruments de gestion des risques.

  • Les postes en gestion des risques varient en fonction de la nature et de l'ampleur des responsabilités :
  • Le négociateur gère les risques associés aux titres à revenu fixe d'un courtier.
  • Le gestionnaire de portefeuille applique les stratégies nécessaires pour protéger les placements contre les risques du marché.
  • Le trésorier d'une entreprise applique les techniques susceptibles de réduire au minimum le risque de crédit.
  • Dans le service de la conformité d'une firme, le gestionnaire des risques évalue les procédés administratifs et analyse le risque opérationnel à l'échelle de la société.
  • Les gestionnaires spécialisés en ingénierie financière conçoivent pour leurs clients des produits complexes en vue de limiter les risques liés aux taux d'intérêt, au change, aux titres (ou risque spécifique), au crédit et au marché (ou risque systématique).

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Analyste de crédit

Les analystes de crédit sont des professionnels de la finance qui ont développé une expertise en évaluation de solvabilité d'un particulier ou d'une entreprise...

Les analystes de crédit sont des professionnels de la finance qui ont développé une expertise en évaluation de solvabilité d'un particulier ou d'une entreprise. Ils déterminent les probabilités que l'emprunteur puisse rencontrer ses obligations financières et ainsi rembourser le prêt en analysant l'historique financier de l'individu et en déterminant si les conditions de marché sont favorables au remboursement.

Les analystes de crédit sont très qualifiés en analyse d'états financiers d'entreprises, ils utilisent plusieurs ratios quand ils vérifient l'historique financier d'un potentiel emprunteur. Par exemple, un analyste de crédit dans une banque analysera les états financiers d'un manufacturier avant de lui accorder un prêt pour construire une nouvelle usine et pourrait utiliser un ratio pour déterminer si l'emprunteur aura assez de liquidités comparativement au standard de l'industrie et aux tendances historiques.

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Modélisateur de risques

Les modélisateurs de risques sont des experts techniques hautement qualifiés en mesure des risques...

Les modélisateurs de risques sont des experts techniques hautement qualifiés en mesure des risques. Ils travaillent dans un monde de chiffres où les aptitudes analytiques, les qualifications techniques et le désir de travailler avec des données quantitatives sont cruciaux. Les analyses quantitatives complexes que produisent les modélisateurs de risques peuvent fournir une information avantageuse à une institution financière qui lui permettra de comprendre et de prédire les tendances de marché, ce qui appliqué à la gestion de portefeuille et aux décisions d'investissements, peut différencier une organisation d'une autre et ainsi lui procurer un avantage concurrentiel.

Il est important pour un modélisateur de risque de bien comprendre comment tous les facteurs de risque, autant internes qu'externes à l'organisation, affectent cette dernières et toutes ses lignes d'affaires, afin qu'il puisse créer des modèles de gestion des risques reflétant toutes les données disponibles. Cela demande de fortes aptitudes mathématiques et une profonde connaissance de logiciels statistiques.

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T.I.

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Analyste en sécurité informatique

Faire fructifier l'argent que les sociétés financières gèrent quotidiennement ne saurait se faire sans l'informatique et sans une sécurité sans faille des systèmes, c'est pourquoi le responsable de la sécurité informatique doit être en mesure de donner un service de qualité, un savoir-faire expert et un soutien pratique et efficace dans toutes les activités reliées à la sécurité informatique...

Faire fructifier l'argent que les sociétés financières gèrent quotidiennement ne saurait se faire sans l'informatique et sans une sécurité sans faille des systèmes, c'est pourquoi le responsable de la sécurité informatique doit être en mesure de donner un service de qualité, un savoir-faire expert et un soutien pratique et efficace dans toutes les activités reliées à la sécurité informatique. Il veille à ce que les installations des programmes et les logiciels de même que les recommandations faites aux utilisateurs soient conformes aux normes, aux standards et aux audits concernant la sécurité. Il peut aussi être appelé à tester et à vérifier des appareils et des instructions mis en place pour assurer la sécurité des systèmes d'informations.

L'analyste en sécurité informatique aura entre autres comme tâche de veiller à la qualité des produits et des services informatiques selon les standards, les normes et les procédures en vigueur. Il devra aussi être en mesure d'analyser et comprendre les besoins de l'entreprise cliente en matière de sécurité d'information, de résoudre les problèmes encourus de façon proactive, de prévoir les risques et apporter les solutions requises. Il agit aussi à titre de conseiller des personnes responsables de la sécurité des programmes, des logiciels et des systèmes d'information et doit leur faire les recommandations nécessaires. L'analyste en sécurité participera aussi activement au développement, à la mise en place et à la réalisation des stratégies en matière de sécurité et de gestion des risques. 

Les compétences techniques attendus d'un analyste en sécurité informatique sont de profondes connaissances des standards et des normes d'architecture afin d'établir des procédures d'utilisation du réseau pour qu'il demeure sécuritaire. De plus, il doit connaître l'ensemble des règles et des codes conçus pour l'échange de données des systèmes informatiques en réseau, des systèmes d'exploitation et les instructions pour la vérification des systèmes. De plus, il doit maîtriser les procédures liées à la gestion de la qualité et à la gestion des risques en plus de comprendre les protocoles réseau, les systèmes d'exploitation et les procédures de test des systèmes. 

Pour exercer ce métier, l'analyste se doit aussi d'être habile dans la gestion de projets multiples et dans la gestion des relations interpersonnelles. Les autres qualités qu'on attend d'un analyste en sécurité informatique sont son esprit d'équipe, son excellente habileté de communication et d'écoute, sa bonne organisation du travail et sa distinction des priorités, son habileté de résolution de problèmes, sa capacité à travailler sous pression et à gérer le stress, sa diplomatie et son approche client, puis finalement, ses excellentes aptitudes de communication orale et écrite en français et en anglais.

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Architecte système

L’architecte système est un chef d’orchestre qui coordonne les différents spécialistes intervenant sur les systèmes d’information (SI) pour en garantir le fonctionnement...

L’architecte système est un chef d’orchestre qui coordonne les différents spécialistes intervenant sur les systèmes d’information (SI) pour en garantir le fonctionnement. Son expertise dépasse la technique car il doit faire des SI un outil de développement et de stratégie. L’architecte système doit posséder, en plus de la technique, d’excellentes connaissances sur les différents métiers de l’entreprise. 

Les architectes systèmes du milieu financier doivent donc avoir de fortes compétences en finance ainsi qu’une grande compréhension de l’écosystème financier dans lequel ils évoluent. En effet, un des rôles de l’architecte système est de traduire les objectifs d’affaires d’une entreprise en une solution technologique à valeur ajoutée. Plus concrètement, les rôles de l’architecte système seront d’analyser le système existant (systèmes d’exploitation, matériel, logiciels, réseaux), de construire la cartographie du système d’information, de choisir les nouvelles technologies en respectant différentes contraintes (coût, délai et sécurité), d’élaborer un plan de développement ou d’intégration, de piloter le déploiement de la solution technologique, puis d’informer et conseiller la direction sur les conséquences technologiques et organisationnelles du nouveau système d’information.

Les compétences recherchées chez un architecte système sont la compréhension parfaite du fonctionnement de gestion de l’entreprise, d’avoir une vision systémique, technologique et globale des systèmes d’information, de posséder des compétences technologiques pointues (matériel, logiciels, sécurité, réseau, infrastructures, télécommunications, Internet) ainsi que de détenir une expérience en conduite de projets ou une certification professionnelle.

Les habiletés nécessaires à la réussite d’un architecte système sont entre autres la capacité d’analyse et de synthèse, de solides aptitudes à communiquer et à travailler en équipe, la grande curiosité envers les nouvelles technologies, la faculté d’adaptation ainsi que la capacité à négocier et à convaincre.

L’architecte système dispose de compétences étendues qui lui permettent d’évoluer vers le management en prenant la responsabilité d’un département informatique ou d’une direction des systèmes d’information.

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Gestionnaire de projets TI

Le gestionnaire de projets en TI a beaucoup de responsabilités...

Le gestionnaire de projets en TI a beaucoup de responsabilités. Il doit d'abord veiller à la planification et au contrôle des projets en TI. Il s'assure que tous ses projets respectent la qualité exigée, le budget alloué et l'échéancier accordé à la réalisation de chacune des étapes. Il est aussi responsable de diriger et de motiver son équipe de travail en plus de coordonner les projets des entreprises ou des clients avec lesquels il traite.

Le gestionnaire de projets doit planifier, organiser, diriger, contrôler et évaluer les différentes activités d'un projet en TI en établissant un plan d'exécution et un échéancier pour chaque projet à venir et effectuer l'évaluation des objectifs. Il est responsable de coordonner et surveiller toutes les étapes d'un projet, de vérifier que tous les produits et les équipements utilisés sont conformes à la qualité et aux standards établis. Il est très important qu'il soit en mesure d'interagir avec des professionnels de plusieurs disciplines, car les équipes composées pour la réalisation d'un projet TI sont majoritairement multidisciplinaires.

Le gestionnaire de projets TI doit être capable de diriger une équipe de professionnels et de coordonner les différentes activités qui s'y rattachent. On compte aussi sur ses connaissances des systèmes informatiques, de leur environnement, des langages de programmation, des bases de données et de chacune des étapes de production. Il sera en mesure de définir les standards, les surveiller et en assurer le respect tout au long d'un projet. Sa capacité de communication est aussi très importante, car il devra transmettre l'information requise à l'équipe de travail, aux clients et aux entreprises, puis même à certain moment de leur présenter le projet avec ou sans support visuel.

Les habiletés personnelles attendus chez un gestionnaire de projets TI sont son esprit d'équipe, son leadership, sa bonne communication interpersonnelle, son approche client, sa faculté d'adaptation dans un secteur en perpétuelle évolution, sa minutie, sa rigueur, son sens de l'organisation et de la planification, sa capacité à fixer et à respecter des échéanciers, sa résistance au stress, son autonomie, puis finalement, ses excellentes aptitudes de communication orale et écrite en français et en anglais.

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